Entenda como funciona o cheque especial e confira dicas de como agir se cair nessa.

Você usa o cheque especial? Sabe como realmente funciona?

Muita gente usa o cheque especial, mas não faz ideia de quanto paga em juros ao usar esse serviço. Isso porque a pessoa se preocupa mais em apagar o incêndio do que evitá-lo. Apesar de ser prático é preciso evitar o uso do cheque especial.

Como funciona?

Passar por apertos financeiros é comum, quem nunca saiu de férias gastou mais do que deveria e ficou sem dinheiro para pagar as contas ou então a fatura do cartão de crédito veio mais caro do que imaginava. Existem diversos imprevistos que podem acontecer e a grana ficar curta para quitar as dívidas do mês.

Diante dessas situações muitas pessoas recorrem ao cheque especial e depois se frustram ou ficam desesperadas sem saber como resolver, acabando entrando em uma bola de neve e se endividando.

O cheque especial é um crédito oferecido pelos bancos, uma espécie de empréstimo pré-aprovado, disponibilizado pela instituição financeira para que o cliente possa usar a qualquer hora. Ou seja, você precisou, basta usar, depois no dia do pagamento o banco debita o valor utilizado do seu salário. Super prático não é? Sim, mas super perigoso também.

Os juros desse serviço são muito altos, o percentual exato vai depender do perfil de cada usuário e cada banco. Mas geralmente são caros, pois se trata de um valor cedido sem garantia nenhuma de pagamento, chegando a 15% ao mês.

Cai no cheque especial, o que devo fazer?

Se você precisou utilizar essa modalidade ou utilizava sem saber do risco e dos juros altos, confira algumas dicas para se livrar desse problema.

Pague imediatamente

A primeira dica é pagar a dívida o mais rápido possível, é muito importante que se livre desse debito o quanto antes para evitar a bola de neve.

Formas de arruma dinheiro

Você pode pensar “ah, mas não tenho dinheiro” então tente vender algo que não utiliza mais, existem diversas coisas em casa que não usamos e podem ser vendidas.

Empréstimo camarada

Outra saída pode ser pedir dinheiro emprestado para algum parente ou amigo que esteja disposto a emprestar a grana sem cobrar juros.

Linhas de crédito alternativas

Caso não consiga nenhuma das opções acima você pode tentar um crédito mais barato, pesquise um empréstimo consignado talvez, algo que tenha uma taxa de juros menor do que os 15% ao mês do cheque especial. E mesmo que ainda tenha a taxa será menor e você perderá menos dinheiro.

Por fim o melhor a fazer é evitar esse tipo de serviço e fazer um planejamento financeiro para não se enrolar ou passar por apertos financeiros.

 

Fonte original do conteúdo: Credicar Vantagens

Se você sofre com o limite do seu cartão de crédito confira aqui o que pode ser feito.

Utilizar o cartão de crédito para pagar compras e ainda parcelar é algo que ajuda muito em certos momentos. Mas você sabe qual é a melhor forma de agir quando surge uma emergência e o limite concedido não atende aquela situação?

O usuário pode solicitar um acréscimo no limite de crédito em situações urgentes, nesses casos essa solicitação pode ser uma ótima saída ou então se tornar um grande problema, pois o limite de emergência gera juros altíssimos. Por isso é necessário ter alguns cuidados antes de qualquer ação.

Apesar do crédito de urgência ser uma opção, não é um bom negocio. Geralmente as emissoras de cartões que concedem esse serviço cobram bem caro por ele, podendo cobrar até 15% de juros.

Vale lembrar também que nem todas as administradoras de cartões liberam o crédito de emergência, isso vai depender da empresa e do perfil do cliente.

Limite do Cartão de Crédito estourado e agora o que fazer? 

Se você se encontra nessa situação ou precisa evitar siga algumas dicas:

• O ideal é não se desesperar, pois somente com a cabeça fria você será capaz de raciocinar e tomar a melhor atitude;
• Entenda como funciona o limite do seu cartão de crédito e faça um planejamento financeiro para não utilizar mais do que pode;
• Não faça empréstimos para pagar cartões, tente negociar e se for o caso até cancele para evitar o uso e aumento da dívida;
• Prefira pagamentos com dinheiro, assim quando não tiver mais dinheiro naquele mês, você não comprará;
• Se você precisa de mais limite solicite transferência de limite, caso você tenha outros produtos no banco, pode pedir que seja transferido aquele crédito para o limite do seu cartão. Por exemplo, você tem um crédito pré-aprovado para empréstimo, solicite transferência desse valor para o cartão;
• Faça uma analise de suas dívidas no cartão, reveja se há necessidade de utilizar tanto, por exemplo, assinaturas de planos de TV, músicas, internet ou telefonia será que realmente uso e preciso;
• Mantenha seus dados atualizados junto á administradora do cartão ou Banco, assim poderá sinalizar seus dados financeiros, como salário ou rendas extras para auxiliar no aumento de seu limite;
• Não exagere nas parcelas, o ideal é pagar em uma única vez, assim parcelando apenas o que for necessário como compra de eletrodomésticos mais caros;
• Não peça outros cartões de crédito, muitas pessoas optam por pedir outro cartão já que aquele não atende o seu limite de compras, mas essa não é uma saída.

 

Fonte original do conteúdo: Credicar Vantagens

Quando alguém fala em economizar dinheiro o que vem a sua cabeça?

Para muitas pessoas essa tarefa é algo complicado, cortar gastos ou passar vontade é doloroso e faz com que desistam rapidamente de poupar.

E você já desistiu de economizar ou tem dificuldade para tratar melhor seu dinheiro?

Se a resposta for sim, confira como começar tomando algumas simples atitudes que ajudaram a mudar sua vida financeira.

Como economizar dinheiro?

Separamos 7 dicas simples para auxiliar aqueles que precisam economizar sem muitos esforços.

1 – Peça desconto

Quem não conhece aquele velho ditado “perguntar não ofende”. Nesse caso ele faz muito sentido. Perguntar sem tem desconto com pagamento no dinheiro não custa nada e ainda pode gerar uma economia.

Comece a ter o habito de pechinchar, negocie tentando chegar a um preço menor na compra de dois produtos ou até mesmo questione se é o melhor valor que o vendedor consegue. Essas coisas podem render uma boa economia na hora das compras.

2 – Pague com dinheiro vivo

Deixe de usar os cartões, débito e crédito, utilize dinheiro vivo para efetuar suas compras. Você sabia que sacando seu dinheiro e tendo que pagar as compras com ele vai doer mais no seu lado emocional, fazendo com que você pense mais antes de gastá-lo.

Isso acontece por um simples fato, sua mente passa a controlar as notas que saem de seu bolso, coisa que não acontece tão fácil com as compras pagas através do cartão. O interessante é que você passa a gastar menos dessa forma, acaba dando mais valor ao seu dinheiro e não quer que acabe.

3 – Use a regra das 3 perguntas

Anote três simples perguntinhas e leve com você para qualquer lugar, marque no celular ou em um papel para sempre usar antes de comprar algo.

• Eu preciso?
• Precisa ser agora?
• Eu posso?

Com as perguntas de ouro você pensa melhor antes de comprar, primeiro deve pensar se você realmente precisa daquele produto; depois analisa se precisa se comprado naquele momento ou então pode esperar mais um tempo, de repente quando ganhar uma grana extra; e por fim deve se perguntar eu posso comprar isso, eu realmente tenho dinheiro para pagar, mesmo que eu passe o cartão de crédito, depois eu terei a grana no dia do pagamento da fatura.

Com essas questões você elimina as compras por impulso, aquelas promoções quase irresistível, mas sem necessidade para aquele momento. Por tanto se responder NÃO para pelo menos uma questão, não compre nada.

4 – Diga não

Aprender a dizer não é uma ótima dica para quem deseja economizar. Muitas vezes compramos diversas coisas apenas por medo de dizer não, pode ser a um amigo ou a um parente. Mas a realidade precisa ser outra, não temos que comprar o que não queremos e também não devemos emprestar dinheiro para alguém simplesmente pelo de fato de querer agradar o outro.

5 – Reduza os passeios em shopping

Toda vez que você vai ao shopping acaba gastando, seja em compras de promoções apenas por impulso, lanches, estacionamento ou qualquer outra coisa sem necessidade. Caso você esteja buscando economizar ou está endividado fuja de shoppings, existem diversos programas gratuitos para aproveitar sem gastar.

 6 – Diminua as compras no cartão de crédito

Evitar o cartão de crédito é uma das dicas mais importantes, muitas pessoas deixam de pagar suas compras no dinheiro para pagar com o cartão de crédito e ainda parcelam em varias vezes.

Faça a experiência de pagar em uma única vez sem abusar das parcelas e deixe o cartão em casa você economizará tanto que nem vai acreditar.

7 – Não pague juros

É muito importante pagar as contas em dia, sempre antes do vencimento, para não pagar juros. O ideal é cadastrar suas contas em débito automático evitando o esquecimento.

Você pode até pensar “é quase nada de juros”, mas esse pequeno valor se transformar em muito dinheiro ao final de um ano ou mais, grana que pode ser investida em outra coisa melhor.

Fonte original do conteúdo: Credicar Vantagens

Pagou a fatura e precisa usar o cartão, mas não sabe quanto tempo leva para liberação? Vamos entender como funciona essa identificação de pagamento. Nem todas as administradoras utilizam o mesmo número de dias para liberar novo saldo de compras, entenda melhor.

Os casos mais comuns são de liberação de compras no dia útil seguinte ao pagamento do boleto, existem empresas que permitem novas compras após 3 dias úteis do pagamento da fatura e outras que liberam imediatamente.

Identificação do pagamento da fatura do cartão de crédito

Você pode esta se perguntando o motivo de alguns cartões liberarem antes e outros com mais dias, a resposta é simples, tudo vai depender do tempo que a empresa administradora do cartão de crédito demora a reconhecer o pagamento do boleto.

Normalmente os pagamentos são identificados na manhã seguinte, ou seja, se você pagou a fatura em uma segunda-feira, bem provável que o valor seja reconhecido pela manhã da terça-feira. No caso de pagamento em dias de sexta-feira, por exemplo, será reconhecido na manhã da próxima segunda-feira, por se tratar de reconhecimento apenas em dias úteis.

Existem muitas empresas que ainda utilizam meios de validação manual para seus boletos, esse é o maior motivo para a identificação demorar três dias úteis, nesses casos o ideal é o cliente pagar sempre antes do vencimento, pois assim ele poderá se programar melhor e utilizar o novo saldo para compras assim que precisar.

Ao identificar o pagamento da fatura o limite já é liberado?

Não é possível afirmar isso em todos os casos, existem cartões com regras diferentes. Alguns levam 3 dias úteis para reconhecer o pagamento e mais 2 ou 3 dias para liberação de novas compras, resultando em até 5 dias úteis após identificação de pagamento.

Porém tem cartão que reconhecer o valor pago no dia seguinte e automaticamente libera as compras novas. Para saber em qual caso o seu cartão se encaixa, você pode consultar sua fatura ou entrar em contato com a financeira emissora do cartão.

Paguei e fatura e preciso utilizar o cartão com urgência, o que fazer?

E quem nunca precisou usar o cartão para uma emergência?  Sempre que vivenciar uma situação de urgência e não poder aguardar os dias de liberação do cartão de crédito, é possível ligar para a administradora e solicitar a antecipação do limite de crédito, inclusive enviar o comprovante de pagamento para ajudar. Algumas empresas de cartões concedem um aumento no limite temporário para uma determinada compra, função essa conhecida como limite de emergência.

Vale lembrar que a administradora não é obrigada a fornecer esse limite, mas muitas dessas empresas financeiras acabam liberando o valor temporário ao receber o contato do cliente solicitando pelo serviço.

O que posso fazer para diminuir o tempo da identificação do pagamento da fatura?

Confira algumas dicas para auxiliar você que deseja diminuir os problemas causados pela demora na identificação do pagamento do cartão:

• Evite efetuar o pagamento da fatura em finais de semana, se programe e pague antes;
• Efetue o pagamento do boleto no banco emissor da cobrança, por exemplo, um cartão Itaucard o melhor a fazer é pagar a fatura no próprio Itaú;
• Procure pagar as faturas em dia.

Fonte original do conteúdo: Credicar Vantagens

O cartão de crédito é um dos meios de pagamento mais utilizado entre os consumidores, muitos brasileiros usam o produto principalmente para parcelamento de compras. Porém mais da metade dos usuários não sabem como realmente funciona e como utilizar os serviços do cartão.

Como funciona?

Para começar vamos entender como funciona, todo o cartão de crédito possui um limite de crédito ao cliente, valor estipulado pela empresa emissora do cartão, para compras de bens e serviços ou pagamentos.  Geralmente as emissoras são bancos ou financeiras, mas não há necessidade de ter uma conta bancaria para ter o seu cartão de crédito.

Limite de crédito

E como é determinado o limite? Esse valor é de acordo com a renda de cada consumidor. Dentro do mês o cliente possui um limite que poderá usar em compras e esse valor não poderá ser ultrapassado.

Para chegar a este valor máximo de compras o banco avalia diversos fatores, como renda mensal, pontuação de score e outras informações.

É importante entender também que as compras parceladas em seu cartão de crédito vão comprometer seu limite total, ou seja, as parcelas a vencer afetaram o valor disponível para gasto. Mas conforme são pagas as parcelas o limite vai sendo restabelecido.

Fatura do cartão de crédito

Para o cliente pagar seus gastos existe a fatura, qual deve ser paga mensalmente. O consumidor paga á instituição financeira o valor gasto com o cartão.

Ao pagar a fatura dentro do prazo de vencimento o limite de crédito será restaurado.

A data de vencimento pode ser escolhida pelo próprio cliente, informando o melhor dia para pagamento. O ideal é pagar sempre em dia para evitar juros e multa de atraso.

O consumidor deve se programar em relação á data de vencimento da fatura, para assim aproveitar o melhor prazo e conseguindo até 40 dias para pagar suas compras. Ou seja, as compras feitas em 5 ou 10 dias antes da data de vencimento podem vir somente no próximo mês.

Entenda: vencimento dia 20 com fechamento de fatura dia 10, as compras efetuadas no dia 9 serão cobradas no dia 20 daquele mesmo mês.  Mas os gastos feitos no dia 11 virão somente no dia 20 do mês seguinte.

Se você não sabe qual é a data de fechamento de sua fatura, consulte o demonstrativo de gastos ou entre em contato com a emissora de seu cartão.

Parcelamento de fatura

As instituições financeiras devem oferecer aos clientes o parcelamento da fatura, para financiamento da dívida. Quando a dívida atrasa ou é paga no valor do pagamento mínimo não pode ficar mais de 30 dias no crédito rotativo. Neste caso o consumidor deverá efetuar o pagamento total da dívida anterior juntamente com os gastos da fatura atual ou então escolher uma linha de crédito parcelado.

Se o consumidor não escolher uma linha de crédito parcelado, automaticamente a dívida é transferida para uma linha de crédito parcelada predefinida.

Vale lembrar que apesar do credito parcelado ter juros menores quando comparado ao crédito rotativo, às taxas são mais altas do que um empréstimo consignado ou crédito pessoal. Por isso é importante se informar sobre as opções e taxas antes de contratar o serviço.

Taxas

Existem dois tipos de taxas que as instituições financeiras emissoras de cartão de crédito podem cobrar:

Taxas de manutenção que são relacionadas a serviços e produtos do cartão, como saques, programas de fidelidade, anuidades e outros.

Juros que são cobrados em atrasos de pagamento de fatura ou em casos de estouro de limite. Podemos chamar esses juros de custo financeiro do crédito.

Para saber valores das taxas consulte o contrato.

Juros e multa

Quando o cliente deixa de pagar o valor total da fatura serão cobrados juros. Os bancos oferecem uma opção de pagamento mínimo, onde o cliente paga somente uma parte do valor total gasto. O saldo restante fica sujeito à cobrança de juros do crédito rotativo.

Em casos onde o consumidor paga um valor menor que o mínimo ou atrasar o pagamento da fatura, ele terá que pagar além dos juros do rotativo, pagará porcentagens de multa e juros de mora sobre o valor da dívida. Nesta situação o cartão também poderá ser bloqueado.

Cancelamento do cartão de crédito

O cliente pode solicitar cancelamento do serviço a qualquer momento. Ao pedir o cancelamento solicite também um protocolo da emissora do cartão, assim caso venha a ser cobrado indevidamente, com taxas, após a solicitação, o cliente pode comprovar que pediu o cancelamento.

O pedido pode ser feito mesmo que o consumidor tenha dívida no cartão de crédito. O cancelamento evitará que as taxas continuem sendo cobradas.

Dicas importantes para não se endividar com o cartão

• Procure pagar o valor total da fatura, para evitar pagamento de juros do crédito rotativo;
• Não atrase o pagamento de sua fatura;
• Ao pensar em usar o cartão, se programe com os gastos para não criar mais dívidas;
• Não use o cartão de crédito como um segundo salário, opte por pagar suas compras com dinheiro;
• Não empreste seu cartão a terceiros e não forneça sua senha a ninguém;
• Ao utilizar o cartão para compras na internet, procure usar um cartão virtual ou efetue a compra somente em sites confiáveis;
• Em caso de roubo ou perda do cartão, ligue imediatamente no banco para bloqueio;
• Procure o Procon em casos de dúvidas sobre as taxas cobradas.

Fonte original do conteúdo: Credicar Vantagens