Pagou a fatura e precisa usar o cartão, mas não sabe quanto tempo leva para liberação? Vamos entender como funciona essa identificação de pagamento. Nem todas as administradoras utilizam o mesmo número de dias para liberar novo saldo de compras, entenda melhor.

Os casos mais comuns são de liberação de compras no dia útil seguinte ao pagamento do boleto, existem empresas que permitem novas compras após 3 dias úteis do pagamento da fatura e outras que liberam imediatamente.

Identificação do pagamento da fatura do cartão de crédito

Você pode esta se perguntando o motivo de alguns cartões liberarem antes e outros com mais dias, a resposta é simples, tudo vai depender do tempo que a empresa administradora do cartão de crédito demora a reconhecer o pagamento do boleto.

Normalmente os pagamentos são identificados na manhã seguinte, ou seja, se você pagou a fatura em uma segunda-feira, bem provável que o valor seja reconhecido pela manhã da terça-feira. No caso de pagamento em dias de sexta-feira, por exemplo, será reconhecido na manhã da próxima segunda-feira, por se tratar de reconhecimento apenas em dias úteis.

Existem muitas empresas que ainda utilizam meios de validação manual para seus boletos, esse é o maior motivo para a identificação demorar três dias úteis, nesses casos o ideal é o cliente pagar sempre antes do vencimento, pois assim ele poderá se programar melhor e utilizar o novo saldo para compras assim que precisar.

Ao identificar o pagamento da fatura o limite já é liberado?

Não é possível afirmar isso em todos os casos, existem cartões com regras diferentes. Alguns levam 3 dias úteis para reconhecer o pagamento e mais 2 ou 3 dias para liberação de novas compras, resultando em até 5 dias úteis após identificação de pagamento.

Porém tem cartão que reconhecer o valor pago no dia seguinte e automaticamente libera as compras novas. Para saber em qual caso o seu cartão se encaixa, você pode consultar sua fatura ou entrar em contato com a financeira emissora do cartão.

Paguei e fatura e preciso utilizar o cartão com urgência, o que fazer?

E quem nunca precisou usar o cartão para uma emergência?  Sempre que vivenciar uma situação de urgência e não poder aguardar os dias de liberação do cartão de crédito, é possível ligar para a administradora e solicitar a antecipação do limite de crédito, inclusive enviar o comprovante de pagamento para ajudar. Algumas empresas de cartões concedem um aumento no limite temporário para uma determinada compra, função essa conhecida como limite de emergência.

Vale lembrar que a administradora não é obrigada a fornecer esse limite, mas muitas dessas empresas financeiras acabam liberando o valor temporário ao receber o contato do cliente solicitando pelo serviço.

O que posso fazer para diminuir o tempo da identificação do pagamento da fatura?

Confira algumas dicas para auxiliar você que deseja diminuir os problemas causados pela demora na identificação do pagamento do cartão:

• Evite efetuar o pagamento da fatura em finais de semana, se programe e pague antes;
• Efetue o pagamento do boleto no banco emissor da cobrança, por exemplo, um cartão Itaucard o melhor a fazer é pagar a fatura no próprio Itaú;
• Procure pagar as faturas em dia.

Fonte original do conteúdo: Credicar Vantagens

O cartão de crédito é um dos meios de pagamento mais utilizado entre os consumidores, muitos brasileiros usam o produto principalmente para parcelamento de compras. Porém mais da metade dos usuários não sabem como realmente funciona e como utilizar os serviços do cartão.

Como funciona?

Para começar vamos entender como funciona, todo o cartão de crédito possui um limite de crédito ao cliente, valor estipulado pela empresa emissora do cartão, para compras de bens e serviços ou pagamentos.  Geralmente as emissoras são bancos ou financeiras, mas não há necessidade de ter uma conta bancaria para ter o seu cartão de crédito.

Limite de crédito

E como é determinado o limite? Esse valor é de acordo com a renda de cada consumidor. Dentro do mês o cliente possui um limite que poderá usar em compras e esse valor não poderá ser ultrapassado.

Para chegar a este valor máximo de compras o banco avalia diversos fatores, como renda mensal, pontuação de score e outras informações.

É importante entender também que as compras parceladas em seu cartão de crédito vão comprometer seu limite total, ou seja, as parcelas a vencer afetaram o valor disponível para gasto. Mas conforme são pagas as parcelas o limite vai sendo restabelecido.

Fatura do cartão de crédito

Para o cliente pagar seus gastos existe a fatura, qual deve ser paga mensalmente. O consumidor paga á instituição financeira o valor gasto com o cartão.

Ao pagar a fatura dentro do prazo de vencimento o limite de crédito será restaurado.

A data de vencimento pode ser escolhida pelo próprio cliente, informando o melhor dia para pagamento. O ideal é pagar sempre em dia para evitar juros e multa de atraso.

O consumidor deve se programar em relação á data de vencimento da fatura, para assim aproveitar o melhor prazo e conseguindo até 40 dias para pagar suas compras. Ou seja, as compras feitas em 5 ou 10 dias antes da data de vencimento podem vir somente no próximo mês.

Entenda: vencimento dia 20 com fechamento de fatura dia 10, as compras efetuadas no dia 9 serão cobradas no dia 20 daquele mesmo mês.  Mas os gastos feitos no dia 11 virão somente no dia 20 do mês seguinte.

Se você não sabe qual é a data de fechamento de sua fatura, consulte o demonstrativo de gastos ou entre em contato com a emissora de seu cartão.

Parcelamento de fatura

As instituições financeiras devem oferecer aos clientes o parcelamento da fatura, para financiamento da dívida. Quando a dívida atrasa ou é paga no valor do pagamento mínimo não pode ficar mais de 30 dias no crédito rotativo. Neste caso o consumidor deverá efetuar o pagamento total da dívida anterior juntamente com os gastos da fatura atual ou então escolher uma linha de crédito parcelado.

Se o consumidor não escolher uma linha de crédito parcelado, automaticamente a dívida é transferida para uma linha de crédito parcelada predefinida.

Vale lembrar que apesar do credito parcelado ter juros menores quando comparado ao crédito rotativo, às taxas são mais altas do que um empréstimo consignado ou crédito pessoal. Por isso é importante se informar sobre as opções e taxas antes de contratar o serviço.

Taxas

Existem dois tipos de taxas que as instituições financeiras emissoras de cartão de crédito podem cobrar:

Taxas de manutenção que são relacionadas a serviços e produtos do cartão, como saques, programas de fidelidade, anuidades e outros.

Juros que são cobrados em atrasos de pagamento de fatura ou em casos de estouro de limite. Podemos chamar esses juros de custo financeiro do crédito.

Para saber valores das taxas consulte o contrato.

Juros e multa

Quando o cliente deixa de pagar o valor total da fatura serão cobrados juros. Os bancos oferecem uma opção de pagamento mínimo, onde o cliente paga somente uma parte do valor total gasto. O saldo restante fica sujeito à cobrança de juros do crédito rotativo.

Em casos onde o consumidor paga um valor menor que o mínimo ou atrasar o pagamento da fatura, ele terá que pagar além dos juros do rotativo, pagará porcentagens de multa e juros de mora sobre o valor da dívida. Nesta situação o cartão também poderá ser bloqueado.

Cancelamento do cartão de crédito

O cliente pode solicitar cancelamento do serviço a qualquer momento. Ao pedir o cancelamento solicite também um protocolo da emissora do cartão, assim caso venha a ser cobrado indevidamente, com taxas, após a solicitação, o cliente pode comprovar que pediu o cancelamento.

O pedido pode ser feito mesmo que o consumidor tenha dívida no cartão de crédito. O cancelamento evitará que as taxas continuem sendo cobradas.

Dicas importantes para não se endividar com o cartão

• Procure pagar o valor total da fatura, para evitar pagamento de juros do crédito rotativo;
• Não atrase o pagamento de sua fatura;
• Ao pensar em usar o cartão, se programe com os gastos para não criar mais dívidas;
• Não use o cartão de crédito como um segundo salário, opte por pagar suas compras com dinheiro;
• Não empreste seu cartão a terceiros e não forneça sua senha a ninguém;
• Ao utilizar o cartão para compras na internet, procure usar um cartão virtual ou efetue a compra somente em sites confiáveis;
• Em caso de roubo ou perda do cartão, ligue imediatamente no banco para bloqueio;
• Procure o Procon em casos de dúvidas sobre as taxas cobradas.

Fonte original do conteúdo: Credicar Vantagens

O cartão de crédito é um dos meios de pagamento mais utilizado pelo consumidor brasileiro, é muito usado em compras de produtos e serviços, principalmente pelo fato de conceder o parcelamento. Mas o que pouca gente sabe que é possível também pagar boleto com o cartão de crédito.

Se você não conhecia essa funcionalidade, confira como funciona e quais os custos, além de saber se vale a pena ou não utilizar esse meio de pagamento.

Como pagar boleto com o cartão de crédito?

E possível utilizar essa função por meio de 4 formas:

Aplicativos bancário

Alguns bancos liberam a função pagamento de boleto via cartão de crédito pelo próprio aplicativo, basta efetuar o pagamento normalmente e escolher a opção pagamento com cartão de crédito. Para saber se é possível acesse o app de seu banco.

Geralmente para a utilização dessa função pelo aplicativo é necessário efetuar a liberação, basta ir até um caixa eletrônico ou contatar o gerente do banco.

Internet banking

Ao entrar na sua conta pela Internet Banking acesse a função Pagamentos e prossiga como se fosse efetuar um pagamento normal e escolha a opção de pagamento pelo Cartão de Crédito, após isso digite a senha bancaria para autorizar a transação.

PicPay

O aplicativo de pagamento PicPay, permite que você abra sua conta de forma gratuita, ao criar seu perfil é possível cadastrar seu cartão de crédito para efetuar seus pagamentos.  Com ele além de pagar seu boleto você poderá transferir dinheiro para sua conta bancaria.

Existem outros aplicativos de pagamentos que também concede esse serviço.

Atendimento via telefone

Outra forma de efetuar pagamento de boleto com cartão de crédito é pela central de atendimento de seu banco.

Vale a pena pagar boleto com o cartão de crédito?

Fonte original do conteúdo: Credicar Vantagens

Você já pensou em ter um cartão de crédito com diversas vantagens e ainda livre de anuidade? O Santander, um dos maiores bancos do Brasil, oferece uma ótima opção para quem deseja um produto assim cheio de benefícios.

O Cartão Free não é somente zero anuidade, mas também livre de tanta burocracia, com alguns cliques você já pode pedir o seu. Pra quem pensa em solicitar confira os pontos positivos e ainda entenda como funciona o produto, tudo isso aqui.

Vantagens Cartão Santander Free

• Anuidade zerada comprando pelo menos R$ 100 no crédito;
• Parcelamento da fatura em até 24 vezes;
• 40 dias para pagar suas compras;
• Aplicativo exclusivo App Way, para acompanhamento de gastos em tempo real, consulta de limite e outras solicitações;
• Saque de dinheiro no crédito, onde o valor é cobrado na próxima fatura;
• Santander Pass, com ele é possível utilizar uma pulseira em forma de cartão de crédito, ao aproximá-la da maquinha poderá efetuar o pagamento das compras;
• Participação do programa de fidelidade Mastercard Surpreenda, compre 1 e leve 2 valido para restaurantes, bares e cinema participantes;
• Descontos especiais com o Santander Esfera, em até 50% em off em mais de 200 parceiros, entre eles Casas Bahia e Fast Shop.

Entenda melhor como funciona a regra para zerar a anuidade do seu Santander Free.

 

E como eu posso conseguir o Santander Free?

E você deve esta se perguntando “Como posso ter esse cartão?” É fácil e está a poucos cliques de você. Siga o passo a passo para solicitar o seu.

1. Acesse o site do Santander Cartão de Crédito Free;
2. Clique em Pedir Cartão;
3. Informe seus dados: CPF, e-mail e número de telefone;
4. Confira em seu celular o código recebido para validar o acesso;
5. Digite o código recebido e em seguida preencha o restante dos seus dados pessoais;
6. Informe a senha e data para vencimento de fatura de acordo com suas preferencias.

Na mesma hora o Santander retorna com uma resposta, seja positiva ou não.

Mas vale lembrar que tanto o cartão de crédito quanto outros serviços estão sujeitos á aprovação de crédito, e os critérios e disponibilidade são de responsabilidade do banco.

E será que com o meu salário posso pedir esse cartão?

O banco exige uma renda mensal mínima para os usuários do cartão, os que já são correntistas do Santander precisam apresentar comprovação de renda mínima de R$ 500. No caso daqueles que não possuem conta o mínimo da renda mensal precisa ser de R$ 998.

Posso solicitar um cartão adicional?

Sim, após receber o seu cartão e habilitar o aplicativo já é possível solicitar via app Way ou internet banking o seu adicional. Podem ser até 5 cartões adicionais onde você controlar os gastos de todos, ideal para acompanhar e gerenciar as compras da família.

E para o adicional também é valida á condição de zero anuidade?

Sim, ao gastar pelo menos cem reais em compras no crédito a cada fatura, os adicionais também ficam livres das anuidades mensais.

Fonte original do conteúdo: Credicar Vantagens

As contas digitais sem dúvidas são as melhores opções para quem deseja descomplicar a vida financeira.  Atualmente existem diversas opções como a do Neon, Next, Banco Original ou Agibank, mas de acordo com especialistas financeiros as duas mais completas são as do Nubank e do Banco Inter.

Além de completas as contas contribuem para economia, facilidade e utilização dos clientes. São gratuitas e oferecem serviços de investimento para aqueles que desejam mudar suas vidas.

Nubank

A NuConta oferece um serviço muito interessante para seus usuários, mas tinha uma desvantagem até pouco  tempo atrás, não oferecia cobertura do FGC. Agora você pode contar com esse serviço de cobertura basta ativar o RDB, e os depósitos terão cobertura de até R$ 250 mil.

Outro ponto interessante é o investimento automático realizado em títulos públicos e o Nubank não pode utilizar o dinheiro, ou seja, desta forma a aplicação automática pode ser considerada segura também.

• Conta sem tarifas de manutenção;
• TED gratuita ilimitada;
• Investimento automático rendendo 100% do CDI;
• Cobertura do FGC ativando o RDB;
• Cartão de crédito sem anuidade;
• Função de Débito;
• Saque através da Rede 24horas, custo de R$ 6,50 por saque.

Banco Inter

O Banco Inter oferecer diversas modalidades de investimentos e ainda aceita depósito de cheque por imagem, basta utilizar o smartphone para digitalizar.

• Conta sem tarifas de manutenção;
• TED gratuita ilimitada;
• CDB do próprio banco rendendo 100% do CDI;
• Cobertura do FGC;
• Cartão de Crédito sem anuidade;
• Função Débito;
• Saques gratuitos ilimitados;
• Plataforma completa de investimentos.

Qual melhor, Banco Inter ou Nubank?

Para ajudar nesta questão, que tal conferir as vantagens e desvantagens dos dois?

Vantagens Nubank

Quando paramos para analisar as vantagens do Nubank podemos destacar:

• Transferências gratuitas e via QR Code;
• Sem tarifa bancária;
• Cartão de crédito com anuidade zero e com desconto na antecipação de parcelas;
• Depósitos em dinheiro por Boleto de forma gratuita;
• Empréstimo pessoal;
• Investimento automático com Rentabilidade de 100% do CDI.

Existem duas vantagens do Nubank que merecem atenção maior, a Aplicação 100% CDI, pois conta com a liquidez diária, que e o ideal para quem deseja guardar uma reserva de emergência. E a Antecipação de Parcelas, ao parcelar suas compras no cartão você poderá antecipar a parcela e ganhar desconto.

Desvantagens Nubank

Não existem muitos pontos fracos para o banco dono do cartão roxinho, mas é necessário analisar algumas questões:

• Custo de R$ 6,50 por saque;
• Possui somente aplicação automática;
• Ainda não é uma plataforma bancária completa.

Vantagens Banco Inter 

Ao analisar os serviços do Banco Inter podemos relacionar diversas vantagens como:

• Sem tarifa;
• Cartão de crédito com anuidade zerada;
• Depósito de dinheiro por boleto de forma gratuita;
• Depósito de cheque por imagem de forma gratuita;
• Transferências gratuitas via QR Code;
• Saques gratuitos através da Rede 24horas;
• Seguros;
• Pagamentos de contas por boleto;
• Investimentos sem custódia e corretagem;
• Empréstimos e financiamentos.

Por ser um banco completo o Inter se destaca por dois pontos importantes, CDB 100% CDI com liquidez diária, interessante para quem deseja guardar reserva emergencial. E o Home Broker no aplicativo da conta, sem corretagem para Renda Variável.

Desvantagens Banco Inter

Apesar de todas as vantagens o Inter possui um ponto fraco para se analisado, a Aplicação no Tesouro Direto é possível, mas é preciso acessar o site do Tesouro Direto para finalizar a operação.

Afinal qual é o melhor banco?

Diante dos pontos fracos e fortes dos bancos, é possível concluir que o Inter é mais completo, porém o Nubank vem melhorando a cada dia e trabalhando para se tornar completo.

Como conclusão podemos dizer que entre Nubank e Inter o ideal é abrir conta nos dois, sim, é possível já que os dois são gratuitos e você pode completar um com o outro. Por exemplo, conte com a vantagem da antecipação de parcelas do Nubank e ganhe descontos ou utilize o Inter para efetuar saques gratuitos.

Fonte original do conteúdo: Credicar Vantagens

Se você é um dos milhares de brasileiros que pensam em abrir uma conta digital, mas tem dúvida na hora de escolher. Veja aqui uma comparação dos bancos digitais mais conhecidos no mercado para te ajudar nesta decisão.

Os bancos digitais estão dominando o mercado financeiro e conquistando cada vez mais o público que foca em economia e investimento. A lista de opções é bem variada e por isso é importante observar cada serviço oferecido pelos bancos antes de tomar qualquer decisão.

Conta digital e suas vantagens

As contas digitais possuem diversas vantagens quando comparadas as contas tradicionais, separamos alguns desses benefícios para ajudar na hora de abrir a sua conta.

Mas antes de conhecer a lista de vantagens você precisa saber melhor o que é uma conta digital. Elas podem ser ofertadas por instituições financeiras ou por instituições de pagamentos, método muito utilizado pelas fintechs.  Basicamente funciona como uma conta corrente comum, mas o diferencial esta nos custos menores.

Agora que você já entendeu um pouco mais sobre as contas digitais chegou a hora de conhecer algumas de suas vantagens.

Isenções de taxas

Geralmente as instituições que oferecem conta digital não possuem agências físicas e com isso os custos operacionais são baixos, possibilitando que muitas fintechs não cobrem taxas de manutenção.

Facilidades

O usuário ganha mais comodidade e facilidade para utilizar a conta, por ser digital você pode efetuar todas as movimentações via aplicativo ou site. Além de não precisar enfrentar filas demoradas para falar com o gerente na hora de resolver algum problema bancário.

Ainda pode contar com a simplicidade na hora de abrir a sua conta, o processo de abertura pode ser solicitado via internet e telefone e sem burocracia.

Qual é o melhor banco digital?

Agora que você já entendeu um pouco mais sobre conta digital e conferiu alguns de seus benefícios, esta na hora de conhecer as melhores opções para definir qual é o melhor banco para ter sua conta.

Nubank

Uma das contas digitais mais conhecida no mercado é a NuConta do Nubank, ela funciona como conta poupança, mas possui rendimento maior que as contas tradicionais. O cliente pode contar com:

• Sem tarifas de manutenção
• Cartão de crédito Mastercard sem anuidade
• Emissão de 30 boletos por mês
• Transferências gratuitas
• Cartão de débito
• Saque em toda a rede 24h com taxa de R$ 6,50 por saque
• Rendimento automático á 100% do CDI

Banco Inter

Com forte atuação no mundo financeiro, o Inter oferece uma conta 100% isenta de tarifas, o banco vem sendo considerado uma das melhores opções no setor. Os usuários podem aproveitar:

• Transferências ilimitadas
• Saques ilimitados
• Emissão de boletos ilimitados
• Cartão de débito
• Cartão de crédito sem anuidade
• Opções de investimento

Agibank

Se você acha interessante ter o número de sua conta igual ao número de seu celular, irá gostar do Agibank. Além de não possuir cesta e serviços existem algumas outras opções:

• Transferência ilimitada para contas Agibank
• 4 Transferências mensais gratuitas para outros bancos, após isso é cobrada uma taxa de R$ 1,90
• Cartão de crédito sem anuidade por 1 ano, após esse período taxa de R$ 4,99 mensais
• 4 Saques mensais grátis na rede 24hs, após taxa de R$ 6,49
• 2 Saques mensais grátis em lotéricas, após isso taxa de R$ 3,99
• 4 Emissões de boletos grátis, após isso taxa de R$ 1,99

Next

O banco digital do Bradesco, o Next, chegou a marca de 1 milhão de clientes e oferece uma lista de serviços a seus usuários:

• Transferências gratuitas entre Bradesco e Next
• 1 Transferência gratuita por mês para outros bancos
• Saques e depósitos ilimitados em caixas eletrônicos Bradesco e Rede 24h
• Sem cesta de serviços
• Cartão de crédito sem anuidade

PagBank

O PagSeguro lançou seu banco digital, o PagBank, a conta gratuita que não possui cesta de serviços e ainda oferece:

• Transferências ilimitadas entre contas PagBank
• 5 Transferências mensais gratuitas para outros bancos, fora desse número será cobrada taxa de R$ 1,99
• Cartão pré-pago internacional grátis e sem anuidade
• Depósitos por boleto gratuito
• Saques na rede 24h, com taxa de R$ 7,50 por saque
• Opção de recarga para celular

Neon

Mais uma fintech de sucesso no mercado, a Neon, oferece uma conta digital gratuita sem mensalidade. Os clientes podem contar:

• Cartão de crédito sem anuidade
• 1 Transferência por mês, depois disso taxa de R$ 3,50
• 1 Emissão de boletos, depois disso taxa de R$ 2,90
• Saques na rede 24h, taxa de R$ 6,90 por saque
• Opções de investimento

E agora qual banco escolher?

A decisão sobre o melhor banco digital a escolher depende do perfil e objetivo do usuário, por exemplo, existem clientes que buscam formas de investimento e outros que visam economizar.

A lista acima trouxe as melhores opções de banco da atualidade, o Inter e o Nubank estão bem posicionados no ranking de melhores serviços financeiros ofertados aos seus clientes.

Se você busca por economia deve se atentar as instituições que não cobram taxas por seus serviços, muitas vezes não é cobrada taxa por transferências, mas cobra por saques. Ou até mesmo alega não cobrar tarifas para transferências quando é isenta somente para transações entre o mesmo banco.

Fonte original do conteúdo: Credicar Vantagens